銀行與金流

外資公司開戶最容易卡在「經濟實質(substance)」與文件不齊。我們幫你備齊銀行要的文件包、預約分行,把過件率拉高。

包含項目

適合對象

剛設立、需要開立企業銀行帳戶的公司。

這些是實務上最常讓人卡住的地方 — 多數都能事前避開。

以為設立完自然就有帳戶

銀行開戶是承擔合規風險的動作。基於反洗錢與 KYC,銀行要確認公司真實營運、資金來源清楚、業務可控 —— 剛設立又缺 substance 的外資公司,很難與空殼區分。

缺乏經濟實質(substance)

沒辦公室、沒當地人員、業務剛起步,銀行看到的就是一家還沒有真實營運的新公司。開戶前先建立基本的實質並整理成文件包,是提高過件最關鍵的一步。

業務說明含糊或屬高風險

銀行需要清楚知道你靠什麼賺錢、跟誰交易、錢怎麼進出。說不清楚、或行業本身較敏感,審核就會趨嚴,要主動說明合規安排來降低疑慮。

文件不齊或前後不一致

登記資料、董事股東資訊、地址、業務說明彼此對不上,就得來回補件。開戶前把清單一次備齊、確保各文件資料一致,能明顯減少往返。

開戶要多久?＋

差異很大,取決於銀行審核、文件完整度與公司狀況。準備充分相對順利,缺 substance 或反覆補件則可能拖很久甚至被婉拒。時程應保守估計並排進落地規劃。

被婉拒了怎麼辦?＋

先釐清原因 —— 是 substance 不足、業務說明不清,還是文件問題?針對原因補強後可重新申請,或換一家風險胃納不同的銀行。不同銀行對外資與特定行業的接受度不一樣。

需要親自到馬來西亞嗎?＋

多數銀行會要求董事或授權簽署人配合身分核對,可能是親自到場或依銀行安排的方式辦理。建議開戶前先確認該行要求,把人的時間一併排進時程。

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